Simulateur renégocier son prêt immobilier avec sa banque

Sommaire

• Qu’est-ce qu’une simulation de rachat de crédit immobilier ?
• Comment faire une simulation de rachat de crédit immobilier ?
• Quel est le meilleur moment pour réaliser une simulation de rachat de prêt immobilier ?
• Pourquoi faire une simulation en ligne de rachat de crédit immobilier ?
• Renégociation ou rachat de prêt immobilier : que privilégier ?
• Combien coûte un rachat de crédit immobilier ?

Qu’est-ce qu’une simulation de rachat de crédit immobilier ?

Avec le rachat de crédit immobilier, vous négociez avec une nouvelle banque le rachat de votre emprunt immobilier. Ce rachat vous permet bien souvent d’obtenir des mensualités d'emprunt immobilier moins élevées ainsi qu’un meilleur taux d’intérêt. Parfois, confrontée à cette alternative, votre banque vous proposera d’ailleurs elle-même la renégociation de votre taux initial.

Le rachat de prêt immobilier à taux fixe engendrera un abaissement des mensualités et donc une marge de budget supplémentaire afin de vivre plus agréablement ou d’économiser pour le futur.

Selon votre profil et votre emprunt, le rachat de crédit immobilier peut être plus ou moins intéressant. C’est là que la réalisation d’une simulation en ligne de rachat de crédit immobilier prend tout son sens. En quelques instants, gratuitement et anonymement, notre calculette de rachat de crédit immobilier vous permet d’appréhender le nouveau taux et la nouvelle mensualité qui vous seraient proposés. Vos éventuels frais de dossier, d’assurance et de garantie seront aussi renseignés afin de vous donner une véritable vue d’ensemble de ce que représenterait, pour vous, un rachat de crédit immobilier.

Notre outil de simulation immédiate de rachat de crédit met aussi en avant les partenaires bancaires avec lesquels vous pourriez effectuer ce rachat de crédit : Crédit agricole, Caisse d’épargne, Crédit mutuel, Banque postale, Société générale, Boursorama, BNP Paribas, LCL, Axa Banque, Banque Populaire sont autant d’acteurs que vous pourrez retrouver et avec lesquels vous pourrez obtenir les meilleurs taux de rachat de crédit immobilier.

Sachez qu’un rachat de crédit peut concerner plusieurs de vos prêts, on parle alors de rachat de crédits à la consommation ou crédits hypothécaires (crédit consommation + immobilier).

Avant de procéder au rachat de votre crédit immobilier, le mieux reste de réaliser une simulation en ligne au préalable. Pour cela, rien de plus simple, il vous suffit d’utiliser notre outil et de remplir les informations relatives à votre crédit immobilier (montant emprunté, durée du prêt, date de signature, taux d’intérêt initial, etc.). Notre simulateur se charge du reste et vous indique ce qu’un rachat de crédit pourrait vous apporter ainsi que les établissements bancaires sérieux vers lesquels vous tourner pour réaliser ledit rachat de prêt immobilier.

Pour ce rachat, des pièces justificatives vous seront demandées. Munissez-vous de votre contrat de prêt immobilier ainsi que de votre tableau d’amortissement. En cas de regroupement de crédits impliquant votre conjoint, sachez que vous devrez fournir chacun vos données personnelles.

Avant tout, vous devrez présenter les motivations vous incitant à demander un rachat de crédit immobilier dans une lettre adressée à votre établissement bancaire d’origine. Vous devrez aussi joindre :

• des justificatifs d’identité ;
• une attestation de domicile ;
• des justificatifs de revenus selon votre statut (salarié, retraité ou invalide, chômeur, TNS, etc.).

D’autres données pourront vous être demandées telles que vos 3 derniers relevés bancaires, les justificatifs de vos prêts en cours, les justificatifs de vos dettes ou charges ainsi que des informations relevant de votre résidence principale.

Ces documents permettront à la nouvelle banque d’anticiper au mieux vos besoins, de vous proposer une offre adaptée à vos ressources et à vos projets et d’avoir des garanties quant au sérieux de votre démarche.

Quel est le meilleur moment pour réaliser une simulation de rachat de prêt immobilier ?

En général, pour qu’il soit intéressant de renégocier et/ou faire racheter son prêt immobilier, il faut que la durée restante du prêt en cours soit supérieure à la durée passée et que la différence de taux soit d’un point minimum. De cette sorte, les frais liés à cette opération sont encore susceptibles d’être rentabilisés par la renégociation. D’autre part, si vous avez des difficultés à honorer vos mensualités actuelles, il peut être intéressant de penser à un rachat de crédit afin de davantage fractionner vos remboursements futurs.

Pour illustration, voici les conditions dans lesquelles il peut être intéressant, ou non, de procéder à un rachat de crédit pour un prêt souscrit sur 20 ans à un taux de 4,5 % :

Notre outil de simulation de rachat de crédit vous permet de calculer le nouveau taux auquel vous serez soumis ainsi que les éventuels frais de pénalités à prévoir.

Pourquoi faire une simulation en ligne de rachat de crédit immobilier ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous vous engagez à le rembourser sur une durée relativement étendue, le tout avec un taux d’intérêt plus ou moins favorable… Or, il peut arriver que les aléas de la vie vous incitent à vouloir diminuer vos remboursements. Que cela soit suite à l’arrivée d’un nouvel enfant, une perte d’emploi ou simplement une envie, tout à fait compréhensible, de réduire votre budget. Mais, comment se défaire d’un crédit souscrit pour encore plusieurs années et dont le taux ne vous convient plus ? Heureusement, grâce au rachat de crédit immobilier, des alternatives sont envisageables.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont très bas depuis quelques mois. Jamais auparavant ils n’avaient été aussi faibles, mais attention cela risque de ne plus durer très longtemps car depuis quelques mois les taux d’intérêt d'emprunt augmentent. C’est donc le moment idéal pour réaliser une simulation immédiate et en ligne de rachat de crédit immobilier. Gratuite, anonyme, elle ne vous engage à rien et vous permet simplement, si les conditions le permettent, de faire des économies non négligeables sur votre crédit (jusqu’à plusieurs milliers d’euros in fine) !

Vous n’avez aucune obligation de souscrire à une assurance emprunteur pour votre rachat de crédit, en revanche elle reste vivement conseillée. Voire parfois imposée par certains établissements financiers. N’hésitez pas là aussi à comparer gratuitement les assurances de prêt.

Renégociation ou rachat de prêt immobilier : que privilégier ?

Vous avez contracté un crédit immobilier à une époque où les taux d’intérêts étaient bien moins intéressants qu’aujourd’hui, et vous souhaitez revoir votre contrat de prêt sans pour autant changer de banque ? Renégocier son crédit immobilier, c’est demander à son banquier, compte tenu de l’évolution à la baisse des taux d’intérêt bancaires, des conditions tarifaires et de remboursement plus favorables.

Et justement, veillez à ne pas confondre la renégociation et le rachat de crédit immobilier !

• La renégociation de crédit s’effectue auprès du même établissement prêteur d’origine et ne nécessitera qu’un simple avenant au contrat de crédit immobilier. Elle consiste à faire diminuer le taux d’intérêts du prêt immobilier en cours.

• Le rachat de crédit est négocié auprès d’un nouvel établissement financier. Ce sera un tout nouveau contrat, qui regroupera l’ensemble de vos crédits en cours afin de n’avoir plus qu’une seule banque, une seule mensualité, un seul taux d’intérêt et une seule durée de votre prêt.

Les deux solutions peuvent être intéressantes. Tout dépend de votre profil, des taux actuels du marché et de l’éventuelle proposition de votre banque. N’hésitez pas à utiliser notre calculette en ligne de rachat de crédit immobilier pour vous assurer que l’offre choisie est la plus rentable à long terme selon vos crédits et vos échéances restantes.

Combien coûte un rachat de crédit immobilier ?

Si entamer un rachat de crédit immobilier est souvent source d’économies, il engendre aussi des frais de rachat de prêt à ne pas omettre. Ces dépenses varient en fonction des échéances restantes et de la nature de l’intervention. Il faut prendre en compte les frais obligatoires et donc directement intégrés dans le coût du rachat et les frais optionnels.

Il arrive que le contrat d’origine n’accepte le remboursement par anticipation uniquement contre l’octroi d’indemnités. Dans tous les cas, les IRA (indemnités de remboursement anticipé) ne pourront dépasser 3 % du capital restant dû avant le remboursement dans la limite de 6 mois d’intérêts sur le capital déjà remboursé.

Outre ces frais, un rachat de crédit nécessite l’élaboration d’un dossier qui engendre des coûts. Ils sont généralement compris entre 1 et 7 % du montant racheté. En fonction de votre dossier, ces frais peuvent être réduits et parfois même supprimés. Rien ne vous sera demandé en cas de simple étude de dossier pour un éventuel rachat de crédit. Ces frais ne peuvent résulter qu’en cas de signature de rachat de crédit immobilier.

Quand est-il conseillé de procéder à un rachat de crédit ?

Les taux actuels n’ont jamais été aussi bas ! Le rachat de crédit est, dans la plupart du temps, un moyen efficace de faire des économies ! Grâce à notre simulateur de rachat de crédit, vous saurez en direct les bénéfices à la clé. En règle générale, un rachat de crédit satisfaisant doit vous permettre de faire baisser d’au moins un point votre taux d'emprunt.

Quel est le meilleur courtier en rachat de crédit ?

Faire appel à un courtier en prêt immobilierest généralement la solution la plus rentable pour procéder à un rachat de crédit. Ce dernier a une vision générale du marché et saura vous guider vers l’établissement le plus adapté à vos besoins et à votre prêt actuel. La plupart des courtiers en ligne sont 100 % gratuit pour les particuliers.

Quels sont les frais d’un rachat de crédit immobilier ?

Selon les établissements bancaires, des frais de dossier seront requis pour le rachat de votre crédit. Ils dépassent rarement les 2% du montant total de votre prêt. Enfin, des frais liés au remboursement anticipé de votre crédit sont à prévoir. Notre simulateur de rachat de crédit comptabilise tous ces coûts pour vous donner une idée juste des économies finales.

Simulation de rachat de crédit : comment trouver la meilleure banque ?

La meilleure banque pour un rachat de crédit sera celle qui vous fera faire le plus d’économies sur le temps le plus court. Selon votre type de prêt et son montant, l’établissement financier le plus adéquat pourra différer. Grâce à notre simulateur de rachat de crédit, nous vous conseillerons la banque la plus adaptée à votre profil d'emprunteur et à votre situation personnelle.

Est

Quelle différence de taux pour renégocier ?

Quels arguments pour renégocier son prêt immobilier ?

Quand Faut